江苏率先落实互联网金融落地整冶工作

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  投融资-企业贷款:互联网金融乱象已久,并且态势越发的严重,互联网金融监管细则出台之后,大家于互联网金融的未来看到了希望曙光。4月18日,对于互联网金融乱象的整治,各地方监管部门已行动起来,江苏互联网金融协会拟率先实行网贷平台产品模式备案制。

  此外,值得一提的是,由人民银行调统司和中国互联网金融协共同制定的《互联网金融统计制度》征求意见稿首次对互联网金融各业态进行了明确的定义,包括互联网支付、互联网股权众筹融资、互联网非公开股权融资、互联网个体直接借贷、网络小额贷款、互联网其他债券类融资、互联网金融产品及收益权转让融资、互联网第三方金融产品投资、其他互联网投融资在内的业态均被纳入了互联网金融业态。

  上述统计制度充分吸取民间互联网金融大数据统计的经验教训,制定了严格的债务人和平台财务信息的报送制度,以及强调外部审计。针对风险较大的网络借贷,其重点统计内容分别有平台借贷的利率情况、期限情况、逾期和违约情况、贷款集中度情况、客户资金第三方存管情况等与风险关联度较高的指标。

  互金整冶地方监管先落地

  21世纪经济报道记者获得的该管理办法中明确规定,今后凡江苏省互联网金融协会中网贷平台推出金融新产品类别、发展新业务模式时,都应当从备案程序、备案审查、备案管理三个方面,严格执行该管理办法。

  管理办法亦要求,在公司发行新的产品类别、推行新的发展模式前5日内,将产品或模式说明、风险提示和合法合规性说明等相关材料报协会备案。期间,如发生变更或存续期满需要展期的,也要于5日内,递交协会备案。材料递交后,协会应自受理之日起10内予以备案确认,或出具备案确认函,并对已完成设立备案的产品模式配发备案编码。

  此外,对于未按规定时间备案、备案不符合本办法规定、备案材料与真实情况不符、多次出现备案不及时或备案材料不完备、不配合现场检查等情形的网贷平台,协会可视情节轻重对其约谈、警示、要求整改、关闭备案窗口等,严重者协会或对其采取自律惩戒措施,并记入诚信档案。

  与此同时,4月18日,有北京平台人士告诉21世纪经济报道记者,北京各区金融办4月初对辖区内互联网金融机构进行了专项走访,并进行普查,并要求平台上报公司基本情况、业务介绍、运营情况、风控合规、技术安全等五份表格。

  不仅如此,各平台要对填报内容的真实性负责。要保证本调查表内所填全部资料皆真实、无误,无任何虚报情况。平台愿意接受有关部门对上述申报内容进行审查与公示。平台已知晓若提供虚假资料,将被取消金融信息服务资质,并按有关规定给予处罚。

  如在北京各区金融办进行的互联网金融机构进行普查中,仅业务介绍一表填报项目分别包括基础资产:资金借与方(企业、个人、两者均有);产品说明:产品类型、产品种类、产品期限范围、产品利率范围;业务团队:姓名、联系方式;合作机构准入规则;业务合作机构:机构名称、机构类型、业务量;其他情况说明(如一年内业务方向、逾期、坏账等)等。

  在风控合规一表中,要求平台明确填写有无以下情况,是否利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资,是否直接或间接接受、归集出借人的资金;是否向出借人提供担保或者承诺保本保息;是否向非实名制注册用户宣传或推介融资项目;是否发放贷款,法律法规另有规定的除外;是否将融资项目的期限进行拆分等近20项具体信息。

  对此,金投手CEO葛林波表示,可见,任何与资产端相关的产品,都将被严肃对待——项目资金投向哪里,风险等级怎样,适合那类投资人选择,收益多少,能否收回本金,期限多长等关键信息,都将要求进行详细信息披露,一些试图耍花招、隐藏信息,甚至虚假信息操作的行为,将不再被容忍。

  广东互联网金融协会副会长、信融财富董事长齐洋也称,协会将密切关注深圳以及全国区域内的互联网金融监管政策,督促协会内的企业自查整改,对于不积极自查整改的企业,将采取进一步自律措施,并列为金融风险重点排查对象。

  细分互金监管思路

  当下除了专项治理以外,需透过互联网金融面纱回到根本,针对技术给金融带来的新模式下可能的风险监管:例如制度变革引发的新金融,民间金融披上互联网外衣,违规违法融资换个“马甲”等形态,互联网金融还需运用大禹治水的思路,挖掘根源,疏堵结合。

  其称,需进一步细分不同互联网金融业态的具体监管思路。现有的互联网金融概念范畴相对混乱,诸多的组织机构、产品、渠道等要素掺杂在一起,各自的业务运行与风险特点差异较大,难以进行一致性监管,还需在深入梳理合理的业态划分基础上,进一步落实相应监管细则。

  对此,百舸金融论坛发起人陈文博士则称,互联网金融出现问题的根源在于监管的非对称性。

  目前,P2P行业的从业低门槛和监管的缺失使P2P平台经营范围模糊,因此明晰P2P平台信息中介的定位首先要从法律上界定P2P经营范围,防止假借P2P之名开展各种性质未定业务。

  在相关监管机构和行业自律组织牵头组织下,推动P2P平台的备案制,约束P2P平台的越界行为,打击P2P平台的非法经营行为。同时,加快推动P2P资金的银行存管,对于资金进行有效监控。可借鉴美国监管实践的经验,P2P债权产品的发行登记制度和适度的信息披露也应当尽早推行。只有健全平台项目信息披露制度,市场才能够形成对项目的风险定价机制,改变刚性兑付的金融环境,真正实现P2P行业的去担保化。

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