选P2P平台不要受高息利诱

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所属分类:并购融资

    P2P理财以高达20%的收益率吸引着投资者的眼球,成为百姓理财的新热点。不过,发展总是伴随着跌撞成长,越是迅速崛起的东西,被投机取巧的机会就越多。迄今为止诈骗金额最大的深圳网贷平台“网赢天下”涉嫌集资诈骗案在深圳开庭审理,给投资者敲响了警钟。

    网贷第一案开庭,千人被骗1.66亿元

    去年4月上线的深圳网贷平台“网赢天下”,以高额收益回报吸引了全国众多投资者,运营短短4个月就累计成交额高达7.8亿元,但是到7月份就出现偿付危机,8月宣布停业无法继续偿还投资者的借款。当年9月,“网赢天下”正式宣布停止服务。

    日前,该案在深圳市中级人民法院开庭审理,原网赢天下三名高管站在了被告席上。根据深圳市检察院指控,案件被害人多达1009名,被骗金额1.66亿元。该案涉案人数众多,而且是目前为止骗取金额最大的一起网贷诈骗案,此案也被称为“P2P网贷第一案”,备受关注。

    检察机关认为,应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。网赢天下公司在其设立的网络借贷平台上发布虚假投资标的,以公开方式向公众宣传,用20%左右的高额利息和1%—4%的奖励吸引被害人通过银行转账到该公司指定的个人账户或者通过第三方支付平台转账到网赢天下公司账户,而借贷平台上的担保公司并无偿还投资人借款的能力。目前此案还在审理中。

    P2P平台投资如何避开风险

    P2P信贷,指有资金并且有理财投资想法的个人,通过第三方网络平台将资金贷给其他有借款需求的人。数据显示,截至今年9月,全国P2P网贷参与人数日均7.48万人,网贷市场成交量为1529.1亿,目前正在运营的网贷平台超过1400家。

    P2P投资有两大风险,一是投资标的风险,即借款人可能违约的风险;二是P2P平台和担保公司的风险,目前很多平台对P2P借贷进行担保,或以其他担保公司进行担保,因此一旦P2P借贷风险产生,平台是否有足够的担保能力、平台的流动性管理能力都将影响投资本金及收益的安全。

    与理财产品和信托产品相比,投资网络借贷的门槛非常低,投资者最低投资金额不足百元。很多P2P网络借贷平台都纷纷给出超过20%的超高年化收益率,吸引投资者参与。

    由于P2P平台风险的爆发,越来越多P2P平台引入了担保公司对P2P进行担保,但也不能因此盲目认为有担保公司担保的项目就安全,也有的担保公司担保能力较低,出现问题后,这类担保公司往往不具备垫付能力。因此了解平台的综合实力,包括风险控制能力、流动性管理能力,以及是否有强大实力的股东背景,就至关重要。

    对投资者来说,首先需要甄选P2P平台,而不仅仅根据收益率高低来选择。应将关注重点放在借款人的信用情况、经营状况、盈利能力、偿债能力上。P2P平台对借款人的信息披露是否充分、透明,P2P平台是否建立了一套完备的风控体系,提供有效的信息和方式帮助投资者甄别借款人的信用风险,这些才应该是投资者关注的重点。

    此外,流动性风险也是导致部分P2P平台爆发风险的原因,P2P平台是否对可能出现逾期并引发集中兑付的产品有周全的安排和应对举措,这都是投资者需要了解的。

    面对这个缺乏标准但充满活力的行业,投资者只有擦亮双眼,抵制高息诱惑,选择信誉可靠、收益水平合理的平台进行资金合作,才能最大程度保障自己的利益安全。

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