投资理财 你想好了钱该放哪了吗?

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降息 互联网金融的政策红利

对于上周与央行全面降息,市场产生了强烈的化学反应,并且这次连锁的化学反应并没有停止,例如商业银行集体调整利率、互联网“宝宝”产品收益下降、股票市场全线蹿红……那多对于时下最热门的P2P行业是否有影响呢? 业内专家普遍...

  时下,投资似乎成了全民热潮。相对于存款储蓄来说,更多人愿意去网上进行投资理财。各类P2P平台崛地而起,更为老百姓提供了更多的理财选择。

  据不完全统计,迄今为止中国大约有1200家不同规模的P2P网贷公司。行业的蓬勃发展的背后,越来越多的平台倒闭或跑路,截至2014年7月,全国总共有156家网贷占到网贷平台总量(1200家)的13%。

    “钱放在哪”成了当代人需要重新考虑的问题。那么,P2P行业格局现状究竟如何?投资者如何在纷繁的市场当中做出理性选择呢?

  首先要了解平台的偿还能力。提到P2P的风控,许多公司会炫耀庞大的风控团队和先进的大数据技术。然而,业内人士指出,这两个元素噱头大于实际意义。

  “中国如今个人征信资料不全,巧妇难为无米之炊,团队和大数据技术都很难真正发挥作用。”业内人士指出,衡量P2P是否安全,还是要看一旦发生问题,其偿还规则如何。

  如今,许多P2P公司都借助担保公司进行“本金保障”,但我国法律规定,担保公司最多担保10倍杠杆,如今担保公司往往都是超额担保,一旦违约,担保公司根本无力偿还P2P的债务规模。

  另一种风控模式是大数据技术。顾名思义,许多平台利用电脑对贷款人进行识别和审核,自动甄选违约风险较低的客户发放信用贷,其优势在于额度小和分散,可以用历史数据判断未来违约率。然而,信用贷风险目前依然很高,壹文财富投董事长李宾指出,违约率并不是正态分布,而是具有长尾效应,一旦违约将无法追偿。

  认为,抵押物是最好的本金保障。也就是说,每一个标的背后都有债务人的房车等资产作为实物抵押,房本、户口等证件也将被公司作为抵押,且债务人的资产全部要按评估值估算,并在评估值的基础上给予60%-80%的授信额度,违约成本提高到50%,意味着价值100万的资产作为抵押物,借款只能在50万左右,这使得债务人轻易不会选择违约,如债务人出现违约行为,抵押物的变现也是非常简单的。此外,P2P平台如果能引进了与银行、信托等传统金融机构相同的风险控制体系与信用审核标准,无论是企业还是个人,其资金用途、还款来源和经营情况都会进行详细审核,成为“放心标”。

P2P洗牌在即 各平台展开“抢人大战”

一直以来,频频出现的负面消息让大家对P2P网贷行业的风险忧心不已。一些P2P平台以高息吸引投资者,最后融资跑路,给投资者造成很大损失。由于这些“垃圾”平台的存在,P2P网贷行业一次次被推向风口浪尖。而这些问题也将促使着行业监管规则...

  俗话说“夜长梦多”,债务期限过长往往也会造成违约概率上升。对此,债权标的也不宜过长,最好能控制在一年之内,这样就减少了违约的风险。

  其次,“衡量一个公司是否"高大上",绝非看其办公室是否华丽,这往往正是犯罪分子的伪装外衣。”业内人士称,观察一个公司的资金投入和团队背景,才是寻找“高大上”公司的关键。

  业内人士认为,应该从以下三个标准衡量一个公司的“跑路成本”。

  首先,看资金有没有在第三方托管。正规的P2P平台,每位投资者在第三方都有专有账户,可以随时对账。项目执行情况,有没有真实付息,有没有真实回款,一目了然。平台无法卷走个人账户内的资金跑路。

  其次,要看借款项目是否真实。以壹文财富为例,项目标的,借款人执照,抵押品证明(例如“车本”、“房本”)等等,投资者都是有据可查的。而部分经营不善,乃至涉嫌“庞氏骗局”的平台,往往为了维持资金链,虚构项目实现自融资,以隐私保护为借口,实则完全无法查证。

  第三,看创始人背景。P2P的运营,需要履历资深,极富经验的投资界老手掌舵,才能把握机遇,避免触礁。以壹文财富为例,创始人均为“海归”硕士,并且在信托、证券等传统金融机构有多年从事中小企业投资的风控经验,在圈内都有着良好的声誉。

  总体看来,在2014年倒闭和跑路的平台中,诈骗和提现困难几乎是最主要的两大原因:其中,银银贷、金麒麟、盛合金融、宏德创投和度尔投资等48家问题平台的事发原因是诈骗;中源资本、幸福财富、恒融财富和惠兴通等108家问题平台的事发原因均为提现困难和跑路。

    选择一个真正可靠的平台,才可以更好的理财。

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