P2P应该有一定的行业门槛

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互联网金融监管思路日益明确

9月27日,“2014中国互联网金融创新与发展论坛”在深圳举行,中国银监会创新监管部主任王岩岫在论坛上指出,互联网金融对实体经济的模式创新和运行效率起到了推动作用,但金融创新仍然需要遵循一定的原则。 P2P网贷作为互联网和金融结合产...

    中国银监会创新监管部主任王岩岫在参加2014年互联网金融创新与发展论坛时阐述了金融创新的原则以及对于互联网金融发展的看法。并且详细地描述了对于P2P监管的十个思路,他特别强调,P2P机构不是信用中介,信用中介要承担信用风险,也不是交易平台,是信息中介。
                       

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    差异化监管、适度监管、分类监管、协同监管

    近年来,随着互联网技术的不断发展成熟,互联网技术手段日趋便利化,网络金融活动已经日益深入人们的日常生活,互联网孕育出极具时代特征的生活方式与思维方式。实践证明,互联网金融有力地推进了实体经济的模式创新和运行效率,为小微企业和个人提供了便利,正在成为传统金融领域的有利补充。

    在金融的互联网化过程中,尤其是银行在支付、结算、网络销售渠道、电商平台、发展非常快。互联网金融与银行的融合催生一些新业态、新产品和新机制。

    “银行和互联网的经营创新是互相补充的关系,不存在谁颠覆谁的问题,”王岩岫说,银行具有强大的风控能力和资本约束,绝对不是轻易被颠覆的。

    对于如火如荼的金融创新,王岩岫指出,其要秉承四大原则,包括真实需求的原则,即围绕客户和企业的真实需求创新;风险可控原则,创新必须风险可控;合规管理的原则,必须法律法规框架之下;信息披露原则,让事情变得简单透明。

    而对于互联网金融的发展,王岩岫说,我国总体保持开放包容、鼓励创新的原则,结合互联网的特点进行差异化监管、适度监管、分类监管、协同监管。

    同时,互联网金融要以线上线下一致的原则性为出发点,逐步完善监管体系,“因为互联网金融本质上还是金融,有些监管思路可以具有互联网的特点,但总体上需要以金融监管的目标为原则,明确业务边界和风险底线,”他说。

    另外,王岩岫认为,互联网金融要注重信息披露,提高透明度,从业机构必须提升业务透明度,接受市场监督,注重风险揭示。

    互联网企业不能利用自己的业务优势来侵害投资者的合法权益,包括客户的知情权、个人信息,任何机构不得利用自身优势擅自动用客户的资产或者泄漏客户的信息。认为,互联网金融更要注重保护消费者的合法权益,保护消费者的资金安全和知情权。

    P2P十大监管思路

    今年以来,尽管媒体报道P2P被划归银监会创新部,但银监会一直未出台针对P2P的监管措施。

    对此,王岩岫说,目前行业的规范、法律法规还在制定中,既要适应互联网金融监管的总体原则,也要有一定的针对性,“加快对P2P金融法律法规的建设,这也是让大家今后做这个业务有一个方向。”王岩岫重点列举了对于P2P监管的十大思路。

    一是P2P监管要遵循P2P业务本质。所谓业务的本质就是项目要一一对应,P2P机构不能持有投资者的资金,不能建立资金池,P2P不是经营资金的金融机构;

    二是要落实实名制原则。投资人与融资人都要实名登记,资金流向要清楚,避免违反反洗钱法规;

    三是要明确P2P机构不是信用中介。信用中介要承担信用风险,也不是交易平台,是信息中介,P2P是为双方的小额借贷提供信息服务的机构,应当清晰其业务边界,应与其他法定特许金融服务进行区别;

    四是P2P应该有一定的行业门槛。P2P信息平台作为分析、遴选新闻信息、提供参考性的信用分析有很强的专业性,应有一定的门槛,对从业机构应该有一定的注册资本,高管人员的专业背景和从业年限、组织架构也应该有一定的要求,同时对他的风险控制、IT设备、资金托管等方面也应该有一定的资质要求。P2P机构应做好风险评估、风险提示和限额的规定;

    五是投资人的资金应该进行第三方托管,不能以存款代替托管,托管是独立的监管行为。同时尽可能引进正规的审计机制,P2P机构自己不能碰钱,这也是为大家避免非法集资的行为;

    六是P2P机构不得为投资人提供担保,不得自身为投资人提供担保,不得为借款本金或者收益作出承诺,不承担系统风险和流动性风险,只是信息的提供者,不得从事贷款和受托投资业务、不得自保自融,这也是避免非法集资、诈骗等行为。七是走可持续发展道路,不要盲目追求高利率融资项目。目前规范P2P机构融资的利率已经在逐步的下降,也接近了合理的水平;

    八是P2P行业应该充分信息披露、充分的提高信息披露的程度、揭示风险,既要向市场披露自身的管理和运营信息,也要向投资者做好风险提示,开展必要的外部审计;

    九是P2P投资者平台应该推进行业规则的制定和落实,加强行业自律的作用;

    十是必须坚持小额化,支持个人和小微企业的发展,项目一一对应的原则。

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